Aký je rozdiel medzi poistením kaucie a zodpovednosti skippera?
Poistenie kaucie a poistenie zodpovednosti skippera patrí medzi najobľúbenejšie produkty pre jachtárov a oba sa skvelo dopĺňajú. Občas si ich niekto zamení, čo môže byť fatálne, alebo naopak nevyužije ich potenciál. Poďme sa spolu pozrieť na rozdiely medzi nimi. Máme pre vás hneď 7 námorných príbehov z praxe.
Čo je kaucia pri prenájme jachty a prečo ju skladáme? Kaucie je vratná čiastka, ktorú skladáte pri prenájme plavidla. Obvykle sa pohybuje od 500 do 3 500 eur podľa veľkosti a typu lode. Výška kaucie obvykle korešponduje so spoluúčasťou majiteľa na havarijnom poistení lode. Pokiaľ behom plavby nedôjde k poškodeniu plavidla, charterová spoločnosť ju vráti v plnej výške.
Ako funguje poistenie kaucie, na čo sa vzťahuje a kedy už nestačí?
Poistenie kaucie pokrýva škody, ktoré spôsobíte na lodi behom plavby, kotvenia či prístavných manévrov. Medzi typické škody patrí poškodenie či oškretie trupu, namotanie lana, utopenie kotvy alebo roztrhnutie plachiet. Kauciu skladáte charterovej spoločnosti, ktorá ju využije na pokrytie tejto škody. Pokiaľ poistenie kaucie nemáte, ide úhrada škody za vami, pokiaľ ho máte, kauciu získate z veľkej časti späť. Poistenie zodpovednosti skippera vám v tejto situácii nijako nepomôže a určite poistenie kaucie nenahrádza. Má však iné výhody, ktoré si ukážeme.
Z čoho sa škoda na lodi vlastne platí? Jachtu, ktorú si prenajímate, má vo svojej poisťovni poistenú jej prenajímateľ (charterová spoločnosť), podobne ako auto. Musí mať uzavreté poistenie zodpovednosti z prevádzkovania plavidla (tzv. modrá karta) a havarijné poistenie. Škodu, ktorou spôsobíte, hradí z týchto poistiek a/alebo z vašej kaucie (záleží na výške škody). Je tu však jeden háčik.
Charterovej spoločnosti však môže jej poisťovňa odmietnuť škodu uhradiť, pretože ku škode došlo kvôli vašej hrubej nedbalosti. Charterovka potom náhradu celej škody bude požadovať od vás. A práve v túto chvíľu nastupuje poistenie zodpovednosti skippera, ktoré túto situáciu, na ktorú nestačí poistenie kaucie a poistenie lode, pokryje.
Ako funguje poistenie zodpovednosti skippera, na čo sa vzťahuje a na čo nie?
Poistenie zodpovednosti vám teda nepomôže so škodami na lodi, ktoré vzniknú pri kotvení alebo plavbe. Uplatní sa iba v jedinom prípade, keď ku škode dôjde kvôli vašej hrubej nedbalosti a poisťovňa prenajímateľa ju v dôsledku toho odmietne zaplatiť. Čiastka, ktorú potom po vás charterovka bude požadovať, môže byť skutočne astronomická, a práve preto je poistenie zodpovednosti skippera také dôležité.
Ale to rozhodne nie je všetko, čo táto poistka “zvládne”. Poistenie zodpovednosti skippera rieši tiež všetky ujmy, za ktoré je zodpovedný priamo skipper.
Kryje prípady, keď svojou chybou spôsobíte zranenie svojej posádke (musíte napríklad hradiť bolestné, sťažené spoločenské uplatnenie alebo ušlú mzdu) alebo spôsobíte nejakú škodu na životnom prostredí (napríklad únik nafty do mora).
Tiež kryje situácie, keď spôsobíte takú škodu, kvôli ktorej charterovka nemôže loď prenajímať a bude náhradu škody za ušlý zisk opäť požadovať od vás. Aj s tým vám pomôže poistenie zodpovednosti skippera.
Mnoho nehôd a zranení sa môže stať aj pri prevádzkovaní malého člna (dinghy) alebo pri rôznych vodných športoch (vodné lyže, kite). Aj tieto škody a chyby kryje naše poistenie zodpovednosti, pričom poistenie kaucie sa na ne zasa nevzťahuje.
A čo presne je teda hrubá nedbalosť a aké sú jej dôsledky?
Hrubá nedbalosť je vedome nedbalé či neopatrné konanie
poisteného, ktorý si je vedomý možných následkov svojho konania, ale spolieha sa na to, že nenastanú. Môže to byť napríklad zjavné porušenie námorného práva, kvôli ktorému odmietne poisťovňa hradiť škodu prenajímateľovi (teda charterovej spoločnosti). Každá poisťovňa postupuje individuálne.Poďme sa spolu pozrieť na niekoľko príkladov z praxe, na ktorých si to ukážeme.
7 námorných príbehov: ktoré poistenie vám pomôže?
1. Prehliadnuté izolované nebezpečenstvenstvo a ťažké zranenie posádky
Nevenujete sa kormidlovaniu, prehliadnete znak izolovaného nebezpečenstva a narazíte do skaly. Dôjde k poškodeniu trupu lodi a vážnemu zraneniu člena posádky. Pri nehode sa zároveň do lode dostane voda a dôjde k poškodeniu notebooku a telefónu.
Práve ujmu, ktorú spôsobíte posádke (napríklad bolestné, trvalé následky), pokryje poistenie zodpovednosti skippera.
Škodu na lodi vám strhne charterovka z kaucie (vám pomôže poistenie kaucie) a škodu nahlási poisťovni, ktorá zaplatí zvyšnú časť.
Poškodené veci a náklady na liečbu zranení, to sa zaplatí z nášho Boatsafe cestovného poistenia, pretože tieto škody poistenie zodpovednosti skippera ani poistenie kaucie nekryje.
V tomto prípade nie je vylúčené, že poisťovňa prenajímateľa po zhodnotení všetkých okolností odmietne charterovej spoločnosti škodu uhradiť, a tá ju bude následne celú vymáhať od vás. Vyčísli vám najskôr aj ušlý zisk za dobu, kedy loď nemôže kvôli oprave prenajať. A práve náhradu týchto škôd, ktoré môžu byť dosť vysoké, môžete uplatniť, pokiaľ máte poistenie zodpovednosti skippera.
2. Utopené vybavenie lode
Pri odplávaní z prístavu utopíte schodíky a fender.
Tieto škody sú hradené z kaucie, a tak ju pokrýva poistenie kaucie.
Hoci sa to stalo kvôli nepozornosti skippera, s poistením zodpovednosti nesúvisia a toto poistenie vám vôbec nijako nepomôže. Pokiaľ v takejto situácii nebudete mať kauciu poistenú, prídete o ňu.
3. Nehoda po ceste na večeru na dinghy
Kotvíte v zátoke, na večeru si chcete vyraziť na dinghy do reštiky na pobreží. Nemáte však šoférovanie člnu ešte úplne zažité, a tak malým člnom narazíte do rybárskej loďky. Spôsobíte škodu na loďke a poškodíte aj dinghy.
Pokiaľ nie je zodpovednosť z prevádzkovania dinghy krytá v rámci modrej karty uzavretej prenajímateľom, je škoda na rybárskej loďke krytá z poistenie zodpovednosti skippera. A škoda na dinghy sa hradí z poistenie kaucie.
4. Poškodený bok lode pri kotvení
Pri pristávacom manévri sa opriete o vedľajšiu loď a poškodíte trup svojej lode.
Hoci šlo o vašu chybu, táto škoda je hradená z kaucie a s úhradou vám pomôže poistenie kaucie. Poistenie zodpovednosti skippera v túto chvíľu nemá žiadny význam.
5. Párty na lodi s fatálnymi následkami
Prenajmete si katamarán a posledný večer usporiadate párty. Dorazí na ňu 30 ľudí, čím výrazne prekročíte povolenú kapacitu a váhu. Pretože už ste omámení atmosférou večierka, necháte otvorené núdzové okná vnútri plaváku. Do lode natečie voda a postupne ide ku dnu.
Poisťovňa odmietne charterovej spoločnosti túto škodu uhradiť, pretože došlo k porušeniu poistných podmienok v dôsledku hrubej nedbalosti. Charterová spoločnosť celú škodu vymáha od vás a s jej úhradou vám môže pomôcť poistenie zodpovednosti skippera. Ale pozor, pokiaľ by ku škode došlo, keď je vodca plavidla pod vplyvom alkoholu, ani naša poisťovňa takéto škody neuhradí.
Výluky z poistenia - čo poisťovňa neuhradí?
Pozor, sú samozrejme situácie, pri ktorých vás neochráni ani poistenie zodpovednosti skippera, ani poistenie kaucie, a poisťovňa ich má v tzv. výlukách. Ide najmä o tieto situácie:
Keď škody vzniknú úmyselne, svojvôľou alebo škodoradosťou.
Keď plavidlo vedie osoba pod vplyvom alkoholu alebo drog.
Pri plavbe pod vedením osoby, ktorá nemá príslušnú spôsobilosť.
Pri plavbe v oblasti, pre ktorú nemá vodca plavidla príslušné oprávnenia.
Ďalšie situácie a podrobné vysvetlenia nájdete v predzmluvných informáciách.
6. Zrážka lodí a “nedanie” prednosti
Pri plavbe na plachty nesprávne vyhodnotíte situáciu a skrížite dráhu inej lodi, ktorú poškodíte.
Aj s úhradou týchto škôd pomôže poistenie kaucie. Poistenie zodpovednosti by ste v tejto situácii využili, pokiaľ by zároveň došlo napríklad ku zraneniu posádky s trvalými následkami a hradené by z nej bolo napríklad bolestné a ušlá mzda.
7. Nechcená halza so zásahom na mori a platba bolestného
Pri nechcenej halze preletí rahno z jednej strany na druhú, jeden člen posádky sa drží kormidelného stĺpu a letiaca oťaž mu zlomí obe kosti na ruke.
Následné bolestné a nemožnosť pracovať po dobu rekonvalescencie, a tým pádom aj znížený príjem, sa budú riešiť práve z poistenia zodpovednosti skippera.
Samotnú liečbu zranení a zásah asistenčnej služby na mori (do 200 námorných míľ) kryje naše Boatsafe cestovné poistenie.
A prečo je ešte poistenie zodpovednosti skippera výhodné?
Výhodou je aj to, že celoročné poistenie zodpovednosti skippera sa vzťahuje na vás a nie na loď. A platí po celej Európe vrátane Kanárskych ostrovov, Madeiry, Azorských ostrovov a Islandu. Pokiaľ teda plachtíte počas roka na Slapoch, v lete v Chorvátsku a na jeseň plánujete prenájom v Grécku, všade vás ochráni poistenie zodpovednosti. A to aj na vašej vlastnej lodi.
Aké poistenie je teda vhodné pri plavbe uzavrieť?
Poistenie kaucie je teda určite základné a zásadné poistenie, bez ktorého nie je vôbec múdre na plavbu vyraziť. A hoci by ste aj nespôsobili škodu na lodi vy sami, môže vašu loď poškodiť niekto iný, napríklad v prístave. Poistenie zodpovednosti skippera je vhodné, keď poistenie kaucie nestačí. Je dôležité ho mať, pokiaľ chcete mať istotu, že budete krytí aj vo vážnejších situáciách, pri prevádzkovaní dinghy, pri vodných športoch a pri riešení následkov vlastných chýb. Odporúčame si vždy uzavrieť aj cestovné poistenie, ktoré už v základe kryje jachting. Od jachtárov pre jachtárov.
Môže si poistenie zodpovednosti skippera uzavrieť aj profík alebo účastník regát?
Áno, môže, ale keďže so sebou tieto plavby nesú väčšie riziko, je poistenie pre profíkov a účastníkov regát drahšie než pre rekreačných skipperov.
Chcem si vybrať poistenieChcete si prečítať ďalšie články o jachtingu a bezpečnej plavbe? Pokračujte na našom jachtárskom blogu!